آیا میدانید کدامیک از انواع بیمه ماشین اجباری است و داشتن کدامیک از بیمههای اختیاری به نفعتان است؟ با شرایط بیمه ماشین آشنایی دارید؟
رانندههای باتجربه معتقدند که حتی در صورت رعایت قوانین باز هم احتمال تصادف و خسارت جانی و مالی وجود دارد. بیمه کردن ماشین میتواند بخش بزرگی از خسارات واردشده به شما و خودرو، سایر سرنشینان و سایر خودروها و افراد درگیر در حادثه را جبران و تحمل عواقب ناگوار تصادف را آسان کند.
پیشنهاد همراه مکانیک برای شما
در این مقاله به شما میگوییم بیمه ماشین شامل چه مواردی میشود و انواع پوششها، هزینهها و مدارک موردنیاز برای بیمه خودرو چیست. همچنین شما را با نحوه استعلام بیمههای خودرو و فرانشیز آن آشنا میکنیم. بنابراین اگر بهتازگی خرید خودرو انجام دادهاید یا با بیمه ماشین آشنایی کمی دارید، با ما همراه باشید.
انواع بیمه ماشین چیست؟ + پوششها
داشتن انواع بیمه خودرو فقط به خاطر کاهش مخارج حوادث رانندگی ضروری نیست؛ بلکه جدای از حوادث رانندگی، ممکن است خودروی شما در اثر حوادث طبیعی، سرقت و … هم آسیب ببیند که برخی از بیمههای خودرو آن را پوشش میدهند. همچنین نداشتن برخی از انواع بیمه جرایم سنگین و احتمال توقیف خودرو را به دنبال دارد.
در ادامه با هم میبینیم که بیمه ماشین شامل چه مواردی میشود.
بیمه شخص ثالث و حوادث راننده
بیمه شخص ثالث مهمترین و البته تنها بیمه اجباری خودرو محسوب میشود. قانون بیمه شخص ثالث پیش از تأسیس بیمه مرکزی و در دهه 40 شمسی تصویب شد که اهمیت آن را نشان میدهد. این بیمه با نام بیمه مسئولیت مدنی راننده هم شناخته میشود و تا سال 1387 داشتن آن اجباری نبود. در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث، خودروی شما توقیف و به پارکینگ منتقل میشود و اگر در تمدید آن تعلل کنید، به ازای هر روز که از تاریخ تمدید آن گذشته، جریمه میشوید.
با داشتن این بیمه، پوششهای زیر شامل حالتان میشود:
- پوشش خسارات جانی واردشده به تمامی افراد درگیر در حادثه
- پوشش مالی بیمه شخص ثالث برای خسارات واردشده به اموال و خودروی شخص ثالث
بیمه سرنشین خودرو هم یکی از پوششهای اجباری بیمه شخص ثالث است که خسارات جانی واردشده به راننده مقصر را پوشش میدهد.
بیمه شخص ثالث خسارتهای ناشی از جنگ، سرقت، آتشسوزی و خسارتهای واردشده به خودروی مقصر را پوشش نمیدهد. همچنین درصورتیکه تصادف ناشی از مصرف مواد مخدر یا مشروبات الکلی توسط راننده مقصر باشد یا راننده مقصر گواهینامه نداشته باشد، خسارت را پرداخت میکند؛ اما بعداً آن را پس میگیرد.
بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه اختیاری است و اگر به پوششهای بیمه شخص ثالث دقت کرده باشید، احتمالاً متوجه شدهاید که این بیمه خسارات مالی راننده مقصر را پوشش نمیدهد. بیمه بدنه خسارات مالی راننده مقصر در تصادفات و همچنین موارد زیر را پوشش میدهد:
- سرقت کلی و جزئی (درجا)
- آتشسوزی، صاعقه، انفجار و حوادث طبیعی
- شکستن شیشه و خطوخش بدنه خودرو
- خسارات وارده به لاستیک و باتری
- خسارات ناشی از نوسان قیمت
- خسارات ناشی از ماندن خودرو در تعمیرگاه
البته برخی از پوششهای این بیمه ماشین جزء پوششهای اضافی محسوب میشوند و برای استفاده از آنها باید هزینه اضافی پرداخت کنید. با توجه به افزایش قیمت خودرو در سالهای اخیر، تعداد متقاضیان بیمه بدنه دائماً در حال افزایش است.
سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث برابر با 50 درصد مبلغ دیه کامل انسان در ماههای حرام (یک میلیارد و 66 میلیون تومان در سال 1404) است. با توجه به اینکه خودروهای مونتاژی و خارجی و برخی از خودروهای داخلی ارزش بیشتری دارند، مالکان این خودروها باید خسارت بیشتر از مبلغ مذکور را از طریق بیمه بدنه بپردازند؛ در نتیجه داشتن بیمه بدنه بهنوعی برای آنها اجباری شده است.
لازم به ذکر است که در صورت اثبات عمدی بودن حادثه، بیمه بدنه از پرداخت خسارت خودداری میکند.
بیمه بینالملل ماشین
بیمه بینالملل یا کارت سبز، یکی از زیرشاخهها و پوششهای بیمه شخص ثالث است که در صورت گرفتن پلاک بینالمللی و سفر به کشورهای دیگر با خودروی شخصی، به کارتان میآید. در صورت بروز تصادف در کشورهای طرف قرارداد (48 کشور)، این بیمه خسارات وارده را در چارچوب قوانین و ضوابط کشور محل حادثه تقبل میکند.
هزینه بیمه خودرو چقدر است؟
هر شخصی پیش از بیمه کردن ماشین حتماً به هزینه آن فکر میکند؛ ولو اینکه بیمه موردنظر اجباری باشد. نحوه محاسبه قیمت بیمههای ماشین با توجه به نوع بیمه و پوششهای آن متفاوت است. در ادامه با نحوه محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث، بدنه و بینالملل آشنا میشوید.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
نرخ دیه سالانه مبنای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث و پوششهای آن در هر سال است. در سال 1404 قیمت بیمه شخص ثالث چیزی حدود 5 میلیون و 636 هزار تومان است که برای خودروهایی مثل پیکان و پراید و با کف تعهد مالی تعیینشده است.
مهمترین عوامل مؤثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث ماشین را در فهرست زیر میبینید:
- نوع خودرو
- کاربری خودرو (شخصی، عمومی و …)
- سال ساخت خودرو
- جریمه دیرکرد
- تخفیف بیمه (به ازای هر سال عدم استفاده از پوششها، 5 درصد تخفیف در نظر گرفته میشود)
- میزان تعهد مالی (بسته به پوششهای خریداریشده، قابلافزایش است)
- مدت اعتبار بیمهنامه
نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه ماشین
قیمت بیمه بدنه هم نرخ ثابتی ندارد و با توجه به عوامل زیر تعیین میشود:
- نوع کاربری، سال ساخت و قیمت روز خودرو
- پوششهای اضافی مثل خط و خش، حذف فرانشیز و …
- تخفیف عدم دریافت خسارت
- تخفیف خودروی صفر
- تخفیف خرید نقدی
- تخفیف ارزش خودرو
نحوه محاسبه هزینه بیمه بینالملل
قیمت بیمه بینالملل به نوع خودرو، مدتزمان سفر و نوع پوششهای موردقبول در کشورهای مبدأ و مقصد بستگی دارد.
مدارک لازم برای بیمه ماشین چیست؟
بعد از آشنایی با انواع بیمه اجباری و اختیاری خودروی و هزینهها و پوششهای هر کدام، احتمالاً این سؤال برایتان پیش آمده که «چگونه ماشین خود را بیمه کنیم؟». خرید هر کدام از انواع بیمه ماشین به ارائه مدارک خاصی نیاز دارد که در ادامه با مدارک موردنیاز بیمه ماشین در انواع مختلف آشنا میشوید.
مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث
برای خرید بیمه شخص ثالث خودرو، به مدارک زیر نیاز دارید:
- سوابق بیمهنامه قبلی
- اصل سند، بنچاق و کارت مشخصات وسیله نقلیه
- کارت ملی و شناسنامه مالک
- گواهینامه
- فرم درخواست صدور بیمه شخص ثالث
لازم به ذکر است که برای خودروهای صفر، بیمه شخص ثالث توسط کارخانه تهیه میشود و نیازی به خرید بیمه برای این خودروها نیست.
مدارک لازم برای خرید بیمه بدنه
برای خرید بیمه بدنه باید مدارک زیر را ارائه کنید:
- کارت ماشین یا برگ سبز خودرو
- کارت ملی و شناسنامه مالک
- بیمهنامه قبلی به همراه سوابق درخواست خسارت (در صورت وجود)
- فرم ثبتنام بیمه
برخی از شرکتهای خودروسازی در طرحهای فروش قسطی بیمه بدنه را بهصورت اجباری برای خودروهای صفر ارائه میکنند.
مدارک لازم برای بیمه بینالملل
برای گرفتن کارت سبز یا بیمه بینالملل خودرو، به مدارک زیر نیاز دارید:
- اصل و کپی پاسپورت
- اصل و کپی گواهینامه بینالمللی
- یک قطعه عکس
فرانشیز بیمه ماشین چیست؟
فرانشیز یکی از شرایط بیمه ماشین است که پرداخت بخشی از خسارت را بر عهده راننده یا مالک خودرو میگذارد. در بیمه شخص ثالث، فرانشیز فقط در صورتی اجباری است که راننده مقصر با ارتکاب تخلفات حادثهساز باعث شود راننده مقابل خسارات جانی جدی (جرحی/فوتی) ببیند. مبلغ فرانشیز بیمه ثالث برای بار اول 2.5 درصد، بار دوم 5 درصد و سوم 10 درصد مبلغ خسارت است.
در مورد فرانشیز بیمه بدنه، وضعیت فرق میکند و پرداخت آن تحت هر شرایطی اجباری است، مگر اینکه بیمهگذار پوشش «حذف فرانشیز بیمه بدنه» را بخرد. مبلغ آن هم به تعداد دفعات تصادف منجر به خسارت، نوع خسارت، سابقه گواهینامه رانندگی و میزان پوشش بیمه بدنه بستگی دارد.
مراحل گرفتن بیمه خودرو چیست؟
اگر به فکر خرید خودرو صفر هستید، باید بدانید که در حال حاضر تمامی خودروهای صفر تولید داخل با بیمه شخص ثالث فروخته میشوند و در صورت خرید چنین خودرویی، خودبهخود دارای بیمه شخص ثالث هم میشوید. در صورت خرید خودروی کارکرده هم با پرداخت هزینه ماههای باقیمانده اعتبار بیمهنامه فروشنده، میتوانید از اعتبار باقیمانده بیمه شخص ثالث خودروی خریداریشده استفاده کنید.
همچنین درصورتیکه بخواهید بیمه ثالث خودروی صفر یا کارکرده خریداریشده را تغییر دهید، میتوانید از سامانههای آنلاین فروش بیمه کمک بگیرید. همچنین امکان تغییر شرکت بیمه هنگام تمدید بیمهنامه هم وجود دارد.
برای خرید بیمه بدنه و بینالملل خودرو هم میتوانید به همین سامانههای آنلاین مراجعه کنید، با این تفاوت که برای خرید بیمه بدنه باید چند عکس از خودرو (مطابق با دستورالعمل شرکت بیمه) هم برای کارشناس بیمه بفرستید تا وضعیت سلامت خودروی شما را بررسی و مبلغ بیمهنامه را بر اساس آن تعیین کند.
نحوه انتقال انواع بیمه ماشین
انتقال هر کدام از انواع بیمه خودرو شرایط خاص خود را دارد که در ادامه این شرایط را به تفکیک نوع بیمه آوردهایم. لازم به ذکر است که بیمه بینالملل قابلانتقال نیست.
نحوه انتقال بیمه شخص ثالث
در انتقال این بیمه، بیشتر بحث تخفیف مطرح است. در حال حاضر انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث تنها به خودروی جدید خودتان و خودروی بستگان درجهیک (همسر، فرزند، پدر و مادر) امکانپذیر است. البته با زدن نامه به شرکت بیمه و پرداخت مابهالتفاوت توسط خریدار، امکان انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیفهای آن به اشخاص غریبه هم وجود دارد.
لازم به ذکر است که انتقال بیمه شخص ثالث تنها در صورت فروش خودرو و پرداخت هزینه انتقال تخفیف، ممکن میشود.
نحوه انتقال بیمه بدنه
در صورت داشتن اعتبار، امکان انتقال بیمه بدنه به خریدار جدید انتقال دهید. همچنین امکان انتقال تخفیفهای آن به خریدار خودرو، خودروی بستگان درجهیک یا خودروی جدید خود (در صورت یکسان بودن کاربری و نوع خودرو) وجود دارد.
نحوه دریافت خسارت در انواع بیمه ماشین چگونه است؟
در حالت کلی، نحوه دریافت خسارت در بیمه بدنه آسانتر از بیمه شخص ثالث است و با ارائه مدارکی مثل کروکی و … میتوانید خسارت واردشده را از شرکت بیمه بگیرید. البته اگر شما مقصر تصادف نباشید و میزان خسارت خودروی شما از سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث راننده مقصر بیشتر باشد، بیمه بدنه شما باید مابقی خسارت را تقبل کند.
در دریافت خسارت بیمه شخص ثالث هم اصل بر رضایت و توافق طرفین است. درصورتیکه توافق حاصل شود، راننده متضرر باید با مدارک هویتی و کروکی تصادف به شرکت بیمه مراجعه کند. در صورت عدم توافق و موجود نبودن کروکی، هر 2 راننده باید با مدارکی مثل بیمهنامه، گواهینامه و کارت ماشین به شرکت بیمه بروند. لازم به ذکر است که سقف پرداخت خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث کمتر از حالتی است که کروکی وجود دارد.
در صورت بروز خسارت منجر به آسیب بدنی هم باید کروکی، گزارش نیروی انتظامی و دادگاه، نظر پزشکی قانونی، اوراق بازجویی و پرونده پزشکی فرد آسیبدیده را ارائه کرد. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف هم نهایتاً 5 روز است.
روش استعلام بیمه ماشین
با استفاده از روشهای زیر میتوانید استعلام بیمه خودرو، میزان اعتبار، تخفیفها و … آن را بگیرید:
- سامانه سنهاب بیمه مرکزی
- درگاه ملی خدمات دولت هوشمند
- سایتهای ارائهدهنده خدمات بیمه خودرو
- ارسال پیامک به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱
برای ورود به سامانه سنهاب، باید ابتدا وارد سایت بیمه مرکزی (centinsur.ir) شوید و بعد روی «میز خدمات الکترونیک» کلیک کنید. در صفحه بعد هم باید روی «استعلام اصالت بیمهنامه» بزنید.
در سامانه اصالت بیمه مرکزی (سامانه سنهاب) با استفاده از کد ملی، کد vin پشت کارت خودرو یا کد یکتای بیمهنامه، میتوانید استعلام بیمه ماشین را بگیرید. استفاده از این اطلاعات برای گرفتن استعلام بیمهنامه از درگاه ملی خدمات دولت هوشمند هم امکانپذیر است؛ درحالیکه سایتهای ارائهدهنده خدمات بیمه تنها پلاک خودرو و کد ملی مالک را از شما میخواهند.
کد ارسالی به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ هم باید با استفاده از یکی از فرمولهای زیر نوشته شود:
- شماره بیمهنامه چاپشده * شماره بیمهگذار * ۱
- کد یکتای بیمهنامه * کد ملی بیمهگذار * ۲
- VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳
انواع بیمه ماشین؛ نگهبان راننده و خودرو
در این مطلب هر آنچه در مورد بیمه ماشین میدانستیم را با شما در میان گذاشتیم و به سؤال «چگونه ماشین خود را بیمه کنیم؟» پاسخ کاملی دادیم. انواع بیمه خودرو به 3 نوع بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و بیمه بینالمللی تقسیم میشود که در میان این بیمهها، بیمه شخص ثالث اجباری است و نداشتن آن منجر به توقیف خودرو و جریمه میشود. نظرات و تجربههای خود را درباره بیمه ماشین با ما در میان بگذارید.
سؤالات متداول در مورد بیمه ماشین
انواع بیمه ماشین کدماند؟
بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه بینالمللی
قیمت انواع بیمهنامه خودرو چقدر است؟
قیمت بیمه شخص ثالث به مبلغ دیه سالانه، تخفیف عدم دریافت خسارت، نوع خودرو و … بستگی دارد؛ درحالیکه برای تعیین قیمت بیمه بدنه به نوع خودرو، میزان پوششها و … بیشتر توجه میشود. قیمت بیمه بینالملل هم به نوع خودرو و مدت سفر بستگی دارد.
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث تنها بیمه اجباری خودرو است که خسارات جانی تمامی افراد درگیر در حادثه و خسارات مالی شخص یا راننده متضرر را پرداخت میکند.
